富達新興市場 國內與國外投資成本比較

本文比較小額投資人(每月5000~10000台幣)投資於富達新興市場的各種時間金額的組合，試著找出在各種情況下對於投資人最有利(成本最節省)的投資管道。
背景設定：小額投資人 每月投入 5000元於富達新興市場一年 (海外基金每月最低為5000元)
總計實際投入金額 5000*12= 60000

(1)透過國內卷商投資成本

銷售手續費 1.5% (原本是3%，但一般銀行會打5折)
銀行保管費 0.2%/年 (大部分銀行第2年才開始收)
內扣費用 1.16% 來源：https://www.fidelity.com/ Expense Ratio 但基智網的經理費是寫1.5%??
加總：1.5%+1.16%= 2.66% (60000元*2.66%=1596元台幣)

(2)透過國外卷商投資成本

匯款手續費 27.31 美金 (未超過5000美金，所以無補助)
(由台灣銀行轉帳至firstrade) 轉帳成本總共是7.31郵電費+18元中間行手續費+2元從Bank of New York轉到Ridge Clearing的費用，總共成本為27.31美金，資料來源http://buffettism.blogspot.com/2009/06/firstrade.html
基金交易用金 9.95美金
匯款回台灣手續費 35美金
內扣費用 1.16% (台幣60000*0.0116=696)
加總：27.31+9.95+35=72.26美金 (以匯率約32換算大概是76.26*32=2312元台幣)
2312+696= 3008元台幣

以一年投資來說，國內買會比較便宜


但如果以持續投入兩年來計算呢??
總計實際投入金額 5000*24= 120000

(1)透過國內卷商投資成本

銷售手續費 1.5% (原本是3%，但一般銀行會打5折)
銀行保管費 0.2%/年 (大部分銀行第2年才開始收)
內扣費用 1.16% 來源：https://www.fidelity.com/ Expense Ratio 但基智網的經理費是寫1.5%??
加總：1.5%+1.16%= 2.66% (120000元*2.66%=3192元台幣)
但還需加上第二年的銀行保管費 120000*0.2%=240
3192+240= 3432

(2)透過國外卷商投資成本 (120000台幣約等於3750美金，以32來算)

匯款手續費 27.31 美金 (未超過5000美金，所以無補助)
(由台灣銀行轉帳至firstrade) 轉帳成本總共是7.31郵電費+18元中間行手續費+2元從Bank of New York轉到Ridge Clearing的費用，總共成本為27.31美金，資料來源http://buffettism.blogspot.com/2009/06/firstrade.html
基金交易用金 9.95美金
匯款回台灣手續費 35美金
內扣費用 1.16% (台幣120000*0.0116=1392)
加總：27.31+9.95+35=72.26美金 (以匯率約32換算大概是76.26*32=2312元台幣)
2312+1392= 3704元台幣

以小額持續投資兩年來說，可以看的出來雙方的差距減小了!!!
但還是台灣買略勝

但如果以持續投入三年來計算呢??
總計實際投入金額 5000*36= 180000

(1)透過國內卷商投資成本

銷售手續費 1.5% (原本是3%，但一般銀行會打5折)
銀行保管費 0.2%/年 (大部分銀行第2年才開始收)
內扣費用 1.16% 來源：https://www.fidelity.com/ Expense Ratio 但基智網的經理費是寫1.5%??
加總：1.5%+1.16%= 2.66% (180000元*2.66%=4788元台幣)

(2)透過國外卷商投資成本 (180000台幣約等於5625美金，以32來算)

匯款手續費 2.31 美金 (超過5000美金，有補助25美金)
(由台灣銀行轉帳至firstrade) 轉帳成本總共是7.31郵電費+18元中間行手續費+2元從Bank of New York轉到Ridge Clearing的費用，總共成本為27.31美金，但扣去轉帳補助25美金，所以實際成本為2.31美金。資料來源http://buffettism.blogspot.com/2009/06/firstrade.html
基金交易用金 9.95美金
匯款回台灣手續費 35美金
內扣費用 1.16% (台幣180000*0.0116=2088)
加總：2.31+9.95+35=47.26美金 (以匯率約32換算大概是47.26*32=1512元台幣)
1512+2088= 3600元台幣

第三年開始，國外卷商即大勝國內銀行!!